전세자금대출 VS 주택담보대출 비교

전세자금대출 VS 주택담보대출 비교 해보겠습니다. 무주택자 이외에도 1 주택자는 전세자금대출 대상입니다. 이에 따라 1 주택자는 전세 자금 마련을 위해 전세자금대출 이외에도 주택담보대출을 다른 옵션으로 고려해 볼 수 있습니다. 하지만 두 대출 상품은 각 각 장단점을 가지고 있어 어떤 차이점이 있는지 비교해 보고 본인의 상황에 따라 결정을 돕기 위해 이 글을 준비했습니다.

 

 

 

전세자금대출 VS 주택담보대출 비교

 

• 전세자금대출이란

전세자금대출은 전세 계약 시 필요한 보증금을 마련하기 위해 은행이나 금융기관에서 받는 대출입니다. 즉 전세금이 담보가 되어 대출을 해주는 것입니다. 따라서 주택도시보증공사, 한국주택금융공사, 서울보증보험 등과 같은 보증기관의 보증을 담보로 하여 안정성을 확보하는 상품이 대부분입니다.

 

• 주택담보대출이란

주택담보대출은 본인이 소유한 주택을 담보로 은행에서 대출받는 상품입니다. 전세자금대출보다 낮은 금리로 대출받을 수 있지만, 주택 가치 변동에 따라 담보 가치가 하락할 경우 대출 가능 금액이 줄어들 수 있다. 종류로는 주택금융공사에 지원하는 보금자리론과 일반 시중은행 상품이 있습니다.

 

비교항목	전세자금대출	주택담보대출
대출대상	주택 소유 여부와 관계없이 신청 가능	본인 소유 주택만 담보로 신청 가능
대출가능금액	전세계약금액의 80%~90%	주택 감정가의 50%~70%
금리	주택담보대출보다 높음	전세자금대출보다 낮음
상환방식	원금 + 이자 균등 상환	원금 균등 상환 또는 원금 후순위 상환
장점	주택 소유 여부와 관계없이 신청 가능, 높은 대출 가능 금액	낮은 금리, 다양한 상환 방식 선택 가능
단점	높은 금리, 변동 금리 적용, 조기 상환 시 위약금 발생	주택 가치 하락 시 담보 가치 감소, 주택 처분 제한

 

 

 

전세자금대출 VS 주택담보대출 금리 비교

 

• 전세자금대출 금리 현황

주택금융공사 보증하는 상품
주택청약저축 상품: 3.11% ~ 3.72% (평균 3.47%)
주택청약저축 상품(주택담보대출 상환 후 전세): 3.43% ~ 4.04% (평균3.79%)

 

주택금융공사 비보증 상품
은행 자체 상품: 3.40% ~ 4.50%

     

주요 상품 특징

상품명	최저금리	특징
카카오뱅크 전월세보증금 대출	3.99%	온라인 신청 가능, 중도상환해약금 면제
부산은행 전세자금대출	4.03%	신용등금 1등금 고객 최저 4.03%
신한 슈퍼 전세대출	4.04%	고객 맞춤형 금리 적용
하나 전세자금대출	4.18%	주택청양저축 가입 고객 우대금리

 

 

 

• 주택담보대출 금리

한국은행의 기준금리는 주택담보대출 금리 산정의 기준이 됩니다. 현재 기준금리는 3.25%입니다. 또한 주택담보대출 상품 금리는 여러 요인(기준금리, 금융기관마다, 상품마다, 신청자 조건 등)에 따라 달라지지만, 일반적으로 최저 2.75% ~ 최고 5.50% 사이입니다. 

최저금리
한국주택금융공사 디딤돌대출: 1.5% ~ 2.7% (주택구입 목적, 신청자 소득, 신용등급 등에 따라 상이)
전국은행연합회 소비자포털 기준 최저금리: 1.69% ~ 3.68% (금융기관, 상품, 신청자 조건 등에 따라 상이)

최고금리
전국은행연합회 소비자포털 기준 최고금리: 5.84% ~ 10.84% (금융기관, 상품, 신청자 조건 등에 따라 상이)

 

주요 상품 특징

상품명	금리	대출한도	상환방식	특징
하나 변동금리 모기지론	변동금리	주택가치 70%	원금균등상환 또는 이자균등상환	변동금리 적용
우리아파트론	고정금리	주택가치 50%	원금균등상환 또는 이자균등상환	고정금리 적용
신한주택대출(아파트)	변동금리	주택가치 70%	원금균등상환 또는 이자균등상환	다양한 혜택제공
KB주택담보대출	고정금리	주택가치 70%	원금균등상환 또는 이자균등상환	맞춤형 상품 제공

 

 

 

나에게 맞는 대출 상품 선택하기

 

전세자금대출이 적합한 경우

주택 소유 여부와 관계없이 전세 자금을 마련해야 하는 경우
높은 대출 가능 금액이 필요한 경우

 

 

주택담보대출이 적합한 경우

낮은 금리로 대출받고 싶은 경우
다양한 상환 방식을 선택하고&싶은 경우

주택가치가 높아 높은 대출한도를 받을 수 있는 경우

 

 

주의해야 할 점

두 대출 상품 모두 높은 금리 부담이 발생할 수 있으므로 신중하게 결정해야 한다.
변동금리 적용 시 금리 상승으로 인해상환 부담이 증가할 수 있다.
조기상환 시 위약금이 발생할 수 있으므로 계약 조건을 꼼꼼하게 확인해야 한다.

 

1) 장기적인 관점에서 계획하기

전세계약은 일반적으로 2년 정도 이루어지기 때문에 단기적인 관점에서&nb대출상품을 선택하기보다는 장기적인 관점에서 계획하는 것이 중요하다. 금리 변동, 주택가치 변동 등을 고려하여 상환 부담을 감당할 수 있는 상품을 선택해야 한다.

2) 다양한 상품 비교 및 상담

여러 은행의 전세자금대출 및 주택담보대출 상품을 비교하여 금리, 상환&n방식, 조기 상환 위약금 등을 비교해 보는 것이 중요하다. 또한, 전문가와 상담하여 자신에게 맞는 상품인지 확인하는 것이 바람직하다.

3) 재테크를 통한 자금 마련

전세자금을 마련하기 위해 재테크를 통해 자금을 마련하는 것도 좋은 방법입니다. 적금, 예금, 투자&nb등을 통해 자금을 조성하여 대출 부담을 줄일 수 있습니다.

 

 

 

결론

전세자금대출과 주택담보대출은 각자의 장단점을 가지고 있으며, 개인의 재정 상황, 주택 소유 여부, 금리 상황 등을 고려하여 신중하게 선택해야 한다. 또한, 대출 상품 선택 전에 전문가와 상담하여 자신에게 맞는 상품인지 확인하는 것이 중요하다.